北京市近來(lái)擬推廣養(yǎng)狗者投保第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)，以保障第三方在意外被狗咬傷等情況下得到較為有效的保險(xiǎn)補(bǔ)償。據(jù)悉，浙江省杭州市早在2008年初就率先推出過(guò)由當(dāng)?shù)卣~買(mǎi)單的“寵物犬主責(zé)任保險(xiǎn)”，此后全國(guó)其他省份也紛紛進(jìn)行了犬傷人責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)，通常按照家犬的個(gè)體大小進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。隨著我國(guó)城鎮(zhèn)居民家養(yǎng)寵物的增多，寵物強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)有著越來(lái)越重要的意義。

　　通常，在寵物犬將路人咬傷的情況下，對(duì)第三方的損失補(bǔ)償問(wèn)題沒(méi)有一個(gè)確定標(biāo)準(zhǔn)。寵物漸漸成了“和諧社會(huì)”中的一分子。它們穿梭在人口較為集中的街道中，在主人不注意或無(wú)人看管的情況下，易與路人發(fā)生摩擦，進(jìn)而導(dǎo)致咬傷等事故。由于家犬的行為不能受人為限制，受害方所受傷害程度及寵物犬參保情況差異很大，此類(lèi)事故通常很難進(jìn)行有效賠付。這不僅會(huì)影響受害方今后的正常生活，也容易造成社會(huì)不安定因素。若實(shí)行寵物第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，則可以一定程度上彌補(bǔ)現(xiàn)有狀況的不足。

　　這里所說(shuō)的寵物，不僅限于家犬，而應(yīng)包含可能對(duì)人進(jìn)行攻擊的所有家養(yǎng)動(dòng)物。寵物個(gè)體差異度很大，攻擊性與個(gè)體大小的正相關(guān)性并不顯著?，F(xiàn)有寵物責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)多為幾十元，而未及時(shí)注射狂犬疫苗的帶病寵物，則可能對(duì)受害方造成一系列后續(xù)的醫(yī)療費(fèi)用。高風(fēng)險(xiǎn)與低保費(fèi)的矛盾會(huì)使保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品上面臨較大的挑戰(zhàn)。

　　另一方面，寵物通常個(gè)體小、分布廣、速度快。若寵物在無(wú)人看管時(shí)傷人后立即逃脫，很多情況下則難以確定索賠對(duì)象。風(fēng)險(xiǎn)因素在數(shù)量及位置上的不確定性，無(wú)疑為該種強(qiáng)制保險(xiǎn)的監(jiān)管帶來(lái)很大困難，易造成脫保或不投保的現(xiàn)象，也難以就此明確法律上的制裁。

　　此外，寵物第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與投保人的需求不一致。隨著寵物作為家庭成員的認(rèn)可度不斷提高，投保人關(guān)心的是寵物的安全健康，而并非其對(duì)他人的傷害。這會(huì)為該強(qiáng)制保險(xiǎn)的推廣增加阻力。

　　據(jù)了解，寵物第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)將有望于明年在全國(guó)范圍內(nèi)推廣，部分試點(diǎn)的地區(qū)已經(jīng)有了一定經(jīng)驗(yàn)，但是全國(guó)范圍內(nèi)仍然是“雷聲大、雨點(diǎn)小”的局面。怎樣結(jié)合各地寵物市場(chǎng)實(shí)際，有針對(duì)性地完善保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)體系，使得這項(xiàng)新的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)受住市場(chǎng)的考驗(yàn)，值得我們進(jìn)一步研究與探討。

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